Cсуда и кредит - в чем разница?

Всем доброго времени суток.

Виды банковских продуктов

Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других. Мы часто встречаемся с терминами «ссуда» и «кредит». В чем разница между ними, обычному человеку может быть непонятно. Зачастую кредит называют «банковской ссудой». Однако между этими двумя понятиями существует большая разница. Чтобы узнать, чем отличается ссуда от кредита, необходимо ознакомиться с экономической природой этих двух понятий. Рассмотрим эти отличия подробнее.

Знаю, что ссуда без процентов выдаётся, а с процентами это называется кредит. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо. Главное отличие кредита от ссуды — первый предоставляется платно (выплачиваются проценты), и вторая — безвозмездно на определенный срок. Остальные условия по кредитам и ссудам в целом схожи. И в том, и в другом виде займа заключается договор, в котором указываются определенные условия и требования к займодателю и получателю.

Очень часто термин “ссуда” в простонародье подменяет “кредит”. Однако это хотя и схожие, но все же разные понятия. Сегодня мы постараемся детально разобраться в том, что же такое ссуда и чем она отличается от кредита.

Термин "ссуда" применялся в отношении займов, полученных физ. лицами, в денежном виде, а кредит- это покупка товаров с рассрочкой платежа за определенный процент. Сейчас термин "ссуда " практически не употребляется, все называют кредитом. (Кредитный продукт банка)

Кредит – это деньги, которые предоставляются одной стороной другой стороне, с условием возврата всей суммы и дополнительных процентов по кредитному договору. Стороны договора именуются кредитором и заемщиком.

В целом, кредит – это выдаваемая банковским учреждением под процент на определенное время денежная сумма. Главными характеристиками кредита являются платность, срочность и возвратность. Отсюда следует, что этот вид взаимоотношений не предполагает выдачу заемных средств безвозмездно или на неограниченный срок. Что не скажешь о ссуде, которая может быть не только в денежном эквиваленте, но и в виде имущества. Кроме того, она может даваться как на безвозмездной основе, так и платной.

А ссуда – это временная передача собственности в пользование, обычно, безвозмездное. Поэтому ссуда больше похожа на аренду, чем на кредит или займ. Ключевым фактором является то, что ссуда предполагает временную смену владельца вещи и последующий возврат именно этого же самого предмета. Не аналогичного, не такого же или компенсацию его стоимости, а именно этого. Другой важный признак ссуды – это отсутствие обязательной арендной платы или процентов за пользование вещью. То есть договор ссуды не исключает возможность процентов, но они не являются обязательным условием, тогда как для кредита это обязательная часть договора.

Ссуда – это отношения, при которых одно лицо передает денежные или другие материальные средства второму лицу на условиях займа на определенный срок с обязанностью уплаты комиссии за пользование этими средствами в виде ссудного процента. Лицо, выдающее ссуду называют ссудодателем, получающего – ссудополучателем.

Существует 3 основных вида ссуды:

Банковская ссуда – это и есть классический кредит.

Имущественная ссуда – это передача любого имущества в безвозмездное пользование от одного субъекта другому.

Потребительская ссуда – это практически эквивалент потребительского кредита, выдаваемый на покупку дорогостоящих товаров.

В чем разница ссуды и кредита?

Ссуда - это кредит в денежной форме, т. е. выдача денежных средств заемщику на условиях срочности, возвратности, платности. В отличие от ссуды, кредит может быть, например, товарным - когда покупатель получает от поставщика отсрочку платежа за полученный товар. Лизинг и факторинг также являются формами кредита.

Платность. Данное условие обязательно для кредита, но не для ссуды. Действительно, ссуда может чаще всего выдается на безвозмездной основе, то есть быть бесплатно.

Срочность. Здесь все аналогично. Если кредит выдается строго на установленный срок, ссуда может быть выдана бессрочно.

Взыскание задолженности с должника. Это отличие ссуды от кредита вытекает из предыдущего пункта. В случае невыплаты долга по кредиту банк может взыскать средства с должника через суд.
А вот при взыскании задолженности по ссуде могут возникнуть проблемы. Конкретный срок возврата средств может быть не установлен в договоре. Да и многие подробные условия, которые обязательно прописываются в кредитном договоре, в случае ссуды зачастую не применяются.

Поэтому выдача ссуды – это процедура, которая в большей степени основана на доверии сторон, чем кредит.

Объект заимствования. В случае кредита в займы выдаются только деньги. В ссуду можно получить как деньги, так и имущество.

График погашения. При оформлении кредита банк устанавливает четкий график внесения обязательных ежемесячных платежей. В случае ссуды такая дробность внесения платежей не обязательна, а вся сумма долга может быть возвращена полностью единоразово.

Категория займодателя. Как мы уже с вами определили, ссуду могут выдавать различные категории частных лиц и организаций. А что насчет кредита? Его по закону могут выдавать вправе только кредитные организации, то есть юридические лица, имеющие лицензию Центрального Банка РФ.

Главное отличие кредита от ссуды — первый предоставляется платно (выплачиваются проценты), и вторая — безвозмездно на определенный срок. Остальные условия по кредитам и ссудам в целом схожи. И в том, и в другом виде займа заключается договор, в котором указываются определенные условия и требования к займодателю и получателю.

Оба этих понятия предполагают, что заемные средства или имущество (в случае ссуды) должны быть возвращены. По кредиту обязательно должны быть выплачены проценты, а также комиссии за пользование денежными средствами. В случае ссуды по договору может быть также предусмотрено определенное вознаграждение за переданное имущество, которое может быть выражено в денежной форме.

Постарайтесь обойтись без ссуд и кредитов, это кабала, найдите деньги своими силами, но иными путями, ибо сейчас не такая ситуация чтоб задалживать банкам. У Вас получится.

Почитайте также:

• "Деньги не пахнут" - значение и происхождение фразеологизма с примерами?