Как правильно рассчитать ипотечный кредит?

Ипотека набирает обороты с каждым годом. Потребность населения в собственном жилье прогрессивно растет. К сожалению, не каждый может позволить приобрести его на собственные средства. Именно поэтому банки предлагают различные ипотечные программы.

Как рассчитывается ипотечный кредит

Существует несколько способов расчета общей суммы ипотечного кредита. Это зависит от выбранного способа погашения: аннуитетного (равными платежами) или дифференцированного (платеж уменьшается каждый месяц).

1. Аннуитетное погашение кредита

Например, взят кредит в размере 1 500 миллиона рублей при первоначальном взносе 500 000 рублей, срок кредитования 10 лет, ставка 15% годовых.

Для расчета применяется формула: Sn =S • p/1 — (1 + p)1-m, где Sn - размер платежа, - размер кредита, p - 1/12 года по ипотечной ставке, m - срок ипотеки в месяцах. Исходя из представленной формулы, ежемесячный платеж будет равен 13 995, 87 рублей. Основная сумма долга за первый месяц снизится на 1 495,87 рублей, а за последний - 13 995, 87 рублей. Общая сумма выплаты по ипотеке составит 2 519 256, 81 рублей.

2. Дифференцированное погашение кредита

Под таким видом понимается снижение ежемесячного платежа за счет погашения процентов с остатка задолженности. Рассчитывается по формуле: Sn =S/m+r*S*m/кол-во дней в году, где r -процентная ставка. Полагаясь на эту формулу, получается, что сумма основного долга будет снижаться на 5 555, 56 рублей в месяц, когда сами проценты в первый месяц будут равны 12 500 рублей и в последний 69, 44 рублей. В итоге сумма ипотеки составит 2 131 250 рублей.

Вывод

Перед заключением сделки по получению ипотеки, необходимо изучить условия нескольких компаний и выбрать вид погашения. Как показал пример, погашение равными платежами дороже.