Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита

Рефинансирование, иначе перекредитование, обозначает вступление в новые кредитные отношения с банком в виде очередного займа для погашения ранее взятого кредита на других, более приемлемых, условиях.

Следует отметить, что очень малое количество банков берется за перекредитование собственных кредитов, это выглядит, как добровольное снижение собственных процентных ставок, но такие банки все-таки есть. К примеру, Райффайзенбанк, рефинансирует займы свои клиентов по направлению автокредитования.

Ведущие российские банки Сбербанк, ВТБ 24, РоссельхозБанк, как впрочем, и многие другие, проводят перекредитование только займов других банков, давая возможность заемщикам выплачивать долги по менее кабальным условиям.

По сути, рефинансирование представляет собой перекупку кредитов банками. То есть один банк выплачивает долг за своего нового клиента, теперь долг "висит" в банке-благотворителе под меньшие проценты.

Определенная выгода есть для заемщика, например, при удушающих ипотечных кредитах, так как на заре ипотеки проценты заявлялись просто грабительские. Также этот вид банковской услуги может предусматривать не только снижение ставки, но и увеличение сроков погашения кредита, изменение его валюты. Банки же, занимающиеся рефинансированием, сниженными процентными ставками на займы расширяют свою клиентскую базу и в накладе не остаются.

Польстившемуся на новые условия заемщику необходимо точно соразмерить некоторые показатели и условия.

Существуют "подводные камни" рефинансирования

• Дело в том, что в банке со "старым" кредитом могут быть предусмотрены штрафные санкции за досрочное погашение кредита, а штраф этот может быть вполне соизмерим с той выгодой, которую сулит кредит в другом банке с пониженной ставкой.
• Также в банке с текущим кредитом может оказаться, что дело даже не в выгоде, а в наличии моратория, то есть запрета, на досрочную выплату кредита вообще. В таком случае с идеей перекредитования придется расстаться.
• Еще одна неприятная мелочь - банк-спаситель может при пониженной кредитной ставке предложить оплатить ощутимую сумму за услуги по оформлению рефинансирования.