Что такое депозит? Выгодно ли класть деньги на депозит?

Депозит - это размещение на хранение в банк либо в другую кредитную организацию денежных средств, ценных бумаг, драгоценных металлов. Этим депозит и отличается от вклада. Если у вас есть свободные деньги, то выгодно будет положить их на депозит, то есть открыть вклад. Это даст вам возможность уберечь свои вложения от инфляции и даже получить небольшой доход.

Виды банковских вкладов

Бессрочный (До востребования) - ставка по этому виду вклада самая низкая и не превышает 0,1% годовых. На таком вкладе деньги просто хранятся, но процент далеко не перекрывает уровень инфляции, а значит деньги все равно обесцениваются. Единственный плюс этого вклада - это то, что деньги вы можете снять в любое время, при первом требовании.

Краткосрочный - это вклад на небольшой срок от 1 месяца до 1 года. Ставка по такому виду депозита обычно бывает выше и даже порой доходит до 6 - 7 % годовых. Конечно, в разных банках разные условия и процентные ставки по вкладам. Выбирая, куда вложить свои деньги, сравните предложения нескольких банков.

Среднесрочный вклад - это вклад со сроком от 1 года до 3 х лет. По таким вкладам может быть установлена "плавающая ставка", это когда за первый год ставка одна, а в последующие годы - другая. По этому виду вкладов бывают самые высокие ставки, потому что для банков это самые выгодные вклады.

Долгосрочный депозит - это вклад сроком свыше 3 х лет. Обычно по долгосрочным вкладам ставка бывает чуть ниже, чем по среднесрочным.

Как выбрать выгодный вклад?

При выборе вклада надо обращать внимание на такие условия, как:

Возможность пополнения вклада - если вы внесли в начале одну сумму, а потом у вас появились свободные деньги, и вы можете пополнить вклад в любое время. Тем самым, вы увеличите свой доход.

Возможность частичного снятия вклада, без потери процентов. Если вам вдруг срочно понадобились деньги, то вы можете снять часть вклада, в пределах оговоренной суммы, без потери процентов по вкладу. Только теперь проценты будут начисляться на меньшую сумму.

Капитализация - это когда проценты по вкладу присоединяются к сумме основного вклада, и на них также начисляются проценты. Это самое выгодное условие вклада и чем чаще предусмотренная капитализация, тем больший доход вы получите.

Есть еще такое условие, как пролонгация - это возможность автоматического продления вклада на второй срок, если вы по какой-то причине не закрыли свой вклад вовремя. Но читайте договор внимательно, ведь ставка по вкладу в этом случае может быть гораздо ниже.

Условия по получению процентов по вкладу тоже бывают разными:

1. Получение процентов в конце, при закрытии вклада, вместе с основной суммой вклада.
2. Возможность снятия процентов по вкладу, например, по истечении месяца.
3. Проценты по вкладу могут сразу перечисляться на отдельный счет, если это предусмотрено договором.

Выбирая банк, где вы собираетесь открыть депозит, обязательно проверяйте входит ли он в программу обязательного страхования вкладов.

Государство гарантирует вам возврат вкладов и процентов по ним в сумме, не превышающей 1400000 рублей.

Если банк, где у вас был открыт депозит, лишился лицензии, то будет назначен банк приемник, который будет выплачивать страховки по вкладам.Причем нет разницы, в какой валюте был ваш вклад, страховку вы получите все равно в рублях по курсу Центробанка.

Поэтому, если вы решили инвестировать суммы, превышающие 1400 тыс. рублей, то выберите для этого разные банки. Не следует вкладывать деньги в разные филиалы одного банка - это равносильно тому, что вы отрыли несколько вкладов в одном и том же банке. Тогда в случае банкротства этого банка, вам вернут только 1400 тыс. рублей.

Здесь как нельзя кстати, будет уместно упомянуть поговорку - Не клади все яйца в одну корзину.

Имея значительную сумму для инвестиций, вы можете открыть депозиты в разных валютах. Пользуются популярностью вклады и в долларах, и в евро. Но ставки по таким вкладам значительно ниже ставок по рублевый вкладам.

В период кризиса, когда банки изыскивают все возможности по привлечению средств, ставки по вкладам в национальной валюте обычно бывают довольно высокими. По крайней мере выше, чем в годы, когда экономика стабильна.

И напоследок - не гонитесь за высоким процентом по вкладам, который предлагают некоторые коммерческие банки. В период нестабильной экономической обстановки и кризиса многие банки лишаются лицензии, их поглощают более крупные банки или же банки становятся банкротами. Чтобы не трепать себе нервы, не стоять в очередях за получением страховки по вкладу в банке, лишившегося лицензии, выбирайте надежный, стабильно работающий банк. Пусть процент по вкладу не будет очень высоким, но зато вы будете спокойны за свои деньги и защитите свой доход от инфляций.

Депозит - это личные деньги, размещённые под проценты в банке. Он оформляется по договору в двух экземплярах, один из которых находится на руках клиента.

Моё мнение таково, что для всех жителей России не выгодно класть деньги на депозит, по причине:

Не стабильной работы всей банковской системы.

Минимальной процентной ставки, которая не достигает даже 1% в месяц, т.е 12% годовых.

В случае отзыва у банка лицензии, клиент по первому требованию, не сможет забрать деньги.

Банковский процент не спасает от инфляции.

Известны случаи, когда банк может понизить процентную ставку, в течение срока действия договора.

Что нужно знать клиенту, оформляя договор с банком?

Договор с банком вступает в силу со дня его подписания и включает в себя пункты, с которыми нужно внимательно ознакомиться, чтобы потом не возникло никаких проблем.

Банк принимает от вкладчика денежную сумму (указывается размер), № счёта и срок.

На депозит принимаются дополнительные взносы наличными деньгами.

Проценты на сумму депозита начисляются ежедневно, со следующего дня, когда были сданы деньги в банк.

В случае долгосрочного расторжения договора вкладчик лишается процентов и обязан предупредить о возврате денежной суммы за три дня.

Во многих банках, в случае утери вкладной книжки, выписывается дубликат, но после оплаты штрафа.

Сотрудники банка обязуются выдавать информацию клиенту по его вкладу.

Подробно разъяснять условия депозита.

Хранить тайну вклада и предоставлять сведения по нему только в случае, предусмотренном законом.

Выдавать проценты по вкладу в срок, указанный в договоре.

После окончания договора клиент забирает деньги или продляет срок действия договора.

Мой совет: Если есть желание положить деньги на депозит, то нужно проверить банк на участие его в государственной программе по страхования вкладов, выбрать наиболее подходящий для себя депозит, но пользоваться вкладами сроком 3 и 6 месяцев, чтобы была возможность перекладывать деньги на случай каких-либо изменений.